Chargeback là gì? Khác gì với Refund & Chi phí tiến hành Chargeback

Chargeback có nghĩa là gì?

Trả lời AI:

1. Chargeback – Khái niệm và ý nghĩa

1.1 Chargeback – Định nghĩa và cách hoạt động

Chargeback là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến. Đơn giản, chargeback là quy trình hoàn trả tiền một giao dịch, do ngân hàng của chủ thẻ thực hiện. Chargeback được thiết kế nhằm bảo vệ người dùng, nhưng thường được sử dụng quá mức. Vậy chargeback là gì?

Đối với người bán hàng, chargeback có thể gây khó khăn cho doanh thu. Tuy nhiên, đối với người tiêu dùng, chargeback lại là một cách bảo vệ khỏi những người bán không trung thực.

Để hiểu rõ hơn về cách hoạt động của chargeback, chúng ta nên tìm hiểu về nguyên nhân và tác động của việc này.

1.2 Sự khác biệt giữa chargeback và hoàn tiền

Refund và chargeback là hai thuật ngữ thường được sử dụng để chỉ việc trả hàng và hoàn tiền trong trường hợp khách hàng không hài lòng.

Trong trường hợp refund, lý do có thể là hàng hóa bị hư hỏng, chất lượng kém, giao hàng trễ v.v. Tuy nhiên, người bán có quyền từ chối yêu cầu hoàn tiền.

Trong khi đó, chargeback do khách hàng thực hiện. Thay vì liên hệ trực tiếp với người bán, khách hàng sẽ thông qua ngân hàng phát hành thẻ để tranh chấp các khoản phí. Sau đó, ngân hàng sẽ trả tiền cho khách hàng trước khi liên hệ với người bán.

Giống như refund, chargeback có thể xảy ra với nhiều lý do khác nhau, bao gồm hàng hóa bị hư hỏng, chất lượng kém, giao hàng trễ v.v. Một nguyên nhân phổ biến khác là khi khách hàng không nhận ra các khoản phí trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình.

Ví dụ: Nếu doanh nghiệp của bạn có tên là Acme Store, mô tả thanh toán trên tài khoản người bán có thể là TAS, Ltd (The Acme Store, Limited). Khách hàng nào không nhận ra giao dịch từ công ty của bạn có thể tranh chấp các khoản phí đó.

Tệ hơn nữa, khách hàng có thể giả vờ không nhận ra giao dịch mua, gây ra một loại gian lận được gọi là “friendly fraud” – “gian lận thân thiện”.

1.3 Mục đích của chargeback

Người bán hàng thường không có quyền quyết định trong quá trình chargeback. Thực tế, người bán có thể không biết rằng một chargeback đã xảy ra cho đến khi quá trình hoàn tất. Chargeback được thiết kế nhằm bảo vệ người tiêu dùng, theo nhiều cách:

• Chargeback giúp khách hàng cảm thấy an tâm và tin tưởng hơn.
• Chargeback là một biện pháp ngăn chặn việc bán hàng không đúng như mô tả.
• Chargeback tạo sự minh bạch cho người bán hàng.
• Chargeback bảo vệ chủ thẻ khỏi các hành động gian lận.

1.4 Lịch sử của chargeback

Vào những năm 1970, thẻ tín dụng chưa được chấp nhận rộng rãi ở Mỹ do lo ngại về việc mất hoặc đánh cắp thẻ và sử dụng trái phép. Đạo luật Fair Credit Billing Act năm 1974 đã tạo ra chargeback nhằm giải quyết vấn đề này.

Ban đầu, chargeback được coi là một biện pháp bảo vệ chủ thẻ, đảm bảo rằng tiền của họ được bảo toàn. Ví dụ, nếu có tranh cãi với người bán, chargeback là cách hiệu quả để ngân hàng trả lại tiền cho chủ thẻ.

2. Khi nào thì bạn có thể tiến hành chargeback?

2.1 Chargeback xảy ra khi nào?

Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu. Tuy nhiên, nhiều người dùng không biết rằng họ có quyền tiến hành chargeback khi sử dụng thẻ tín dụng. Điều này dẫn đến hiểu lầm về quy trình chargeback.

Ví dụ, nếu bạn là nạn nhân của việc mất cắp thông tin cá nhân và bị lừa đảo khi thanh toán bằng thẻ, bạn có quyền yêu cầu hoàn tiền từ ngân hàng. Trong trường hợp này, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng để khôi phục số tiền bị mất và tránh thêm tổn thất.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là đây chỉ là tình huống đặc biệt mà bạn cần gọi ngân hàng trước. Trong các trường hợp khác, bạn nên liên hệ trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ chấp nhận thẻ của bạn.

Mục tiêu cuối cùng là giải quyết vấn đề một cách hài lòng mà không cần sự can thiệp của ngân hàng. Đôi khi, việc bị coi là “lừa đảo” có thể chỉ là một sự hiểu lầm. Có thể bạn đã quên việc mua hàng hoặc nhà cung cấp đã mắc phải lỗi. Vấn đề này có thể được giải quyết nhanh chóng và dễ dàng để mọi người đều hài lòng.

Ngoài ra, mặc dù nhiều người không biết, việc yêu cầu hoàn tiền thường nhanh hơn việc tiến hành chargeback.

Nếu nhà cung cấp không sẵn lòng hoặc không thể giải quyết vấn đề một cách hợp tác, bạn nên tiến hành chargeback. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn không hài lòng với mua hàng, việc tiến hành chargeback mà không yêu cầu hoàn tiền trước đây được coi là hành vi lừa đảo trực tuyến. Vì sao vậy?

Với chargeback, bạn giữ lại hàng hóa đã mua và nhận lại số tiền đã thanh toán. Tóm lại, nhà cung cấp phải trả hai lần cho cùng một hàng hóa hoặc dịch vụ trong trường hợp chargeback.

Vì vậy, theo quy định pháp luật, người mua “bắt buộc” phải yêu cầu hoàn tiền từ nhà cung cấp trước… và chỉ khi trường hợp cực đoan, họ mới tiến hành chargeback.

2.2 Chargeback được tiến hành ra sao?

Chu trình của Chargeback là gì?

#1. Người mua yêu cầu chargeback.

#2. Ngân hàng phát hành thẻ xem xét và gán mã lý do cho vụ việc. Mỗi mã lý do có quy tắc riêng (thời gian nộp đơn, tài liệu cần thiết, v.v.).

#3. Ngân hàng chủ thẻ tiến hành điều tra và phản hồi, đảm bảo tất cả các quy định được tuân thủ và khiếu nại là hợp lệ. Nếu yêu cầu chargeback hợp lệ, số tiền sẽ được chuyển từ tài khoản ngân hàng của nhà cung cấp và được ghi có vào tài khoản chủ thẻ. Thông báo về chargeback sẽ được gửi đến ngân hàng của nhà cung cấp. (Nếu yêu cầu chargeback không hợp lệ, hoàn tiền sẽ không được thực hiện.)

#4. Ngân hàng người mua xem xét lại chargeback và gửi thông tin cho ngân hàng nhà cung cấp.

#5. Nhà cung cấp xem xét chargeback và đưa ra bằng chứng. Nếu hoàn tiền là hợp lý, nhà cung cấp phải chấp nhận lỗ. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp có đủ bằng chứng thuyết phục – ví dụ như tài liệu chứng minh việc hoàn tiền không hợp lệ – nhà cung cấp có thể yêu cầu xem xét lại chargeback từ ngân hàng phát hành thẻ.

#6. Người mua có thể đưa ra bằng chứng bổ sung.

#7. Ngân hàng phát hành thẻ xem xét bằng chứng và đưa ra quyết định cuối cùng. Nếu bằng chứng của nhà cung cấp đủ thuyết phục để bác bỏ khiếu nại của người mua, giao dịch sẽ được tính cho chủ thẻ. Số tiền đã trừ sẽ được chuyển trở lại tài khoản của nhà cung cấp. Tuy nhiên, các khoản phí hoàn tiền và phí xử lý sẽ không được hoàn trả cho nhà cung cấp.

3. Vì sao Chargeback trở thành “Friendly Fraud”?

“Friendly Fraud” – còn được gọi là “Gian lận thân thiện” – là thuật ngữ để chỉ hành vi gian lận liên quan đến chargeback khi người tiêu dùng lạm dụng quy trình hoàn tiền. Đây là trường hợp khách hàng cố tình trục lợi từ người bán bằng cách cho rằng các giao dịch mua hợp pháp là gian lận.

Nhiều người dùng lợi dụng Chargeback để lợi dụng

Như chúng ta đã biết, chargeback được thiết kế nhằm bảo vệ người tiêu dùng. Tuy nhiên, quy định hiện tại không theo kịp sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và các hình thức thanh toán, và điều này đã tạo cơ hội để chargeback trở thành một vũ khí mà người tiêu dùng có thể sử dụng để đối đầu với người bán.

Người mua hàng (chủ thẻ) có thể yêu cầu hoàn tiền với bất kỳ lý do không đáng tin cậy nào, chẳng hạn như:

• Sử dụng chargeback để tránh việc phải trả lại hàng hoặc phí xử lý
• Hối hận về việc mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ
• Quá phức tạp trong quá trình hoàn trả
• Không kiên nhẫn để chờ đợi lịch giao hàng
• Không hành động kịp thời và quá hạn để đòi lại tiền
• Một thành viên trong gia đình mua hàng nhưng chủ thẻ không muốn thanh toán
• Quên hoặc không nhận ra giao dịch
• Muốn lợi dụng để kiếm thêm tiền hoặc nhận miễn phí

Theo tuyên bố của người tiêu dùng, gần một nửa số lượng chargeback được cho là để đối phó với giao dịch trái phép. Tuy nhiên, một cuộc khảo sát gần đây đã chỉ ra rằng hơn 80% chủ thẻ đã yêu cầu chargeback chỉ vì không có thời gian để yêu cầu hoàn tiền từ người bán.

Người tiêu dùng có thể nghĩ rằng một trường hợp chargeback gian lận đơn lẻ không đáng quan tâm, nhưng thực tế lại cho thấy đây là một vấn đề nghiêm trọng. Báo cáo năm 2013 đã chỉ ra rằng trong cùng một năm, tổn thất tài chính do gian lận thẻ tín dụng đã vượt qua 100 tỷ đô la Mỹ, bao gồm cả tiền phí, hàng giả và hàng hóa bị mất và ảnh hưởng đến doanh thu của người bán trên các sàn thương mại điện tử. Các chuyên gia ước tính rằng ít nhất 4 tỷ USD là do “friendly fraud” … nhưng thực tế, con số này còn cao hơn nhiều.

4. Chi phí khi tiến hành chargeback

4.1 Người bán, cung cấp hàng hóa và dịch vụ

• Mỗi khi khách hàng yêu cầu chargeback, người bán sẽ bị tính phí. Phí này thường dao động từ $20 đến $100 cho mỗi giao dịch. Ngay cả khi khách hàng sau đó hủy chargeback, người bán vẫn phải trả phí và chi phí quản lý liên quan đến quy trình này.
• Nếu khách hàng yêu cầu chargeback và giữ hàng hóa, người bán sẽ mất doanh thu từ sản phẩm đó.
• Nếu tỷ lệ chargeback hàng tháng vượt quá ngưỡng được định trước, doanh nghiệp sẽ bị phạt với số tiền lên đến $10.000 đô la, tùy thuộc vào nhà phát hành thẻ.
• Nếu tỷ lệ chargeback bồi hoàn tiếp tục vượt quá ngưỡng chấp nhận được, ngân hàng có thể chấm dứt tài khoản của người bán. Điều này có nghĩa là tài khoản của người bán sẽ bị đóng băng và không thể sử dụng để xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Nếu chức năng nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng của tài khoản người bán bị chấm dứt, doanh nghiệp đó sẽ bị đưa vào danh sách đen và không thể đăng ký tài khoản mới bằng một bộ xử lý khác trong ít nhất năm năm.
• Ngay cả khi ngân hàng không đóng tài khoản của người bán, những người bán có lịch sử chargeback xấu có thể bị buộc phải sử dụng tài khoản với rủi ro cao và phải trả phí xử lý cao.
• Mặc dù người bán có quyền tranh chấp các khoản chargeback bất hợp pháp, thường thì việc này tốn phí và thời gian. Ngoài ra, nếu không có sự trợ giúp của chuyên gia, khả năng người bán thắng trong tranh chấp chargeback là rất thấp.
• Thắng trong tranh chấp chargeback không giúp cải thiện tỷ lệ chargeback của người bán. Mặc dù người bán có thể lấy lại doanh thu, nhưng nguy cơ tài khoản của người bán bị chấm dứt vẫn không giảm.

4.2 Người mua hàng hóa và dịch vụ

• Yêu cầu chargeback có nghĩa là chủ thẻ sẽ không được hoàn lại tiền trong vài tháng, khác với hoàn tiền refund truyền thống thường trả lại tiền vào tài khoản người tiêu dùng trong vài ngày.
• Nếu người tiêu dùng yêu cầu chargeback và ngân hàng phát hiện rằng đó là một trường hợp “friendly fraud”, tài khoản thẻ tín dụng của người mua có thể bị đóng. Tình trạng này có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của người tiêu dùng.
• Nếu người bán tranh chấp thành công khoản chargeback, người tiêu dùng có thể phải trả phí bồi hoàn đi kèm.
• Những chủ thẻ thường xuyên bày trò và yêu cầu chargeback quá nhiều lần sẽ không nhận được sự trợ giúp cần thiết trong các trường hợp chargeback hợp pháp.