Trong quá trình thương mại quốc tế, phương thức thanh toán bằng tiền mặt truyền thống đã được thay thế bằng các phương thức hiện đại như tín dụng thư, chuyển tiền hoặc nhờ thu. Trong đó, phương thức thanh toán bằng điện chuyển tiền T/T là một trong những phương thức được sử dụng phổ biến nhất. Vậy thanh toán T/T là gì và quy trình làm thanh toán TT như thế nào?
Thanh toán bằng điện chuyển tiền T/T (Telegraphic Transfer) – Ngân hàng của người mua chuyển tiền từ tài khoản của người mua cho ngân hàng của người bán theo yêu cầu của người mua.
Phương thức này được sử dụng phổ biến do tính tiện lợi trong hoạt động mua bán và thích hợp cho các hợp đồng có giá trị nhỏ, giữa hai bên tin tưởng nhau và có thời gian mua bán lâu dài, hoặc trong trường hợp công ty mẹ – con.
Đây có lẽ là phương thức thanh toán mà người mua mong muốn nhất vì họ không phải chịu áp lực về rủi ro phát sinh và có thể nhận được tiền hàng ngay lập tức khi sử dụng phương thức này. Tuy nhiên, phương thức này gây nhiều khó khăn về dòng tiền và tăng rủi ro cho người mua, do đó thông thường họ ít khi chấp nhận trả tiền trước khi nhận hàng.
Các hình thức thanh toán bằng điện chuyển tiền T/T:
► T/T trả trước: người mua thanh toán toàn bộ hoặc một phần tiền hàng cho người bán trước khi nhận hàng.
► T/T thanh toán ngay: người mua chuyển tiền ngay khi người bán giao hàng, nhận bộ chứng từ và nhận hàng.
► T/T trả sau X ngày: người mua chuyển tiền sau một khoảng thời gian kể từ khi nhận bộ chứng từ và nhận hàng.
Các chủ thể tham gia:
► Người chuyển tiền (Remitter) – người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nước ngoài: người nhập khẩu, người nợ, nhà đầu tư…
► Người thụ hưởng (Beneficiary) – người nhận số tiền chuyển đến thông qua ngân hàng: người xuất khẩu, chủ nợ…
► Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank) – ngân hàng thực hiện chuyển tiền theo yêu cầu của người chuyển tiền.
► Ngân hàng thanh toán (Paying bank).
Quy trình thanh toán T/T:
Quy trình thanh toán bằng T/T trả trước:
1. Người mua đến ngân hàng của mình yêu cầu chuyển tiền để thanh toán cho người bán.
2. Ngân hàng của người mua gửi giấy báo nợ cho người mua.
3. Ngân hàng của người mua chuyển tiền cho ngân hàng của người bán.
4. Ngân hàng của người bán gửi giấy báo có cho người bán.
5. Người bán giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người mua.
Quy trình thanh toán bằng T/T trả sau:
1. Người bán giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người mua.
2. Người mua yêu cầu ngân hàng của mình chuyển tiền để thanh toán.
3. Ngân hàng của người mua gửi giấy báo nợ cho người mua.
4. Ngân hàng của người mua chuyển tiền trả cho ngân hàng của người bán.
5. Ngân hàng của người bán gửi giấy báo có cho người bán.
Những ưu điểm của thanh toán T/T:
► Quy trình nghiệp vụ đơn giản, dễ thực hiện.
► Tiết kiệm thời gian và chi phí.
► Nhà nhập khẩu không phải giữ tiền ký quỹ như L/C.
► Bộ chứng từ hàng hóa đơn giản, ít yêu cầu như L/C.
► Với phương thức T/T trả trước, người mua nhận được tiền hàng trước khi giao hàng, giảm thiểu rủi ro và thiệt hại do việc thanh toán chậm hoặc không thanh toán của người mua.
► Với phương thức T/T trả sau khi nhận hàng, người mua chắc chắn nhận được hàng đúng theo thỏa thuận trước khi thanh toán, tránh rủi ro về chất lượng hàng hóa hoặc giao hàng chậm.
► Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thực hiện thanh toán và nhận hoa hồng, không chịu bất kỳ ràng buộc nào.
Tuy nhiên, phương thức thanh toán T/T cũng có một số nhược điểm như sau:
► Là phương thức mang rủi ro cao nhất, yêu cầu sự tin tưởng và là đối tác lâu năm hoặc với giá trị đơn hàng nhỏ.
► Với phương thức trả trước, người mua phải chịu rủi ro hơn khi phải thanh toán trước cho người bán, gây khó khăn về dòng tiền và tăng rủi ro cho người mua, không đảm bảo về chất lượng và số lượng hàng hóa theo yêu cầu.
► Với phương thức trả sau, người bán gặp nhiều bất lợi khi giao hàng nhưng chưa nhận được tiền thanh toán, ngay cả khi hàng đã được gửi cho người mua. Trong trường hợp người mua không chấp nhận nhận hàng, người bán không chỉ không nhận được tiền mà còn phải chịu thêm chi phí vận chuyển, buộc phải bán rẻ hoặc xuất bản lại với nhiều chi phí và công sức.
Mặc dù phương thức thanh toán bằng điện chuyển tiền T/T mang lại nhiều lợi ích về thời gian và chi phí cho các bên tham gia, nhưng cần sự tin tưởng và uy tín cao, nếu không sẽ gặp rủi ro lớn.
Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro, có thể kết hợp phương thức vận chuyển và hình thức thanh toán hoặc phân chia giá trị thanh toán, ví dụ như thanh toán trước một phần và trả sau khi có bill nháp. Qua đó, người vận chuyển sẽ chịu trách nhiệm và rủi ro giảm xuống 30%.
Tóm lại, phương thức thanh toán bằng điện chuyển tiền T/T là phương thức đơn giản, dễ thực hiện nhưng cũng có thể gặp rất nhiều rủi ro. Phương thức này thường chỉ áp dụng cho các hợp đồng giá trị nhỏ và giữa các đối tác quen thuộc có thể tin tưởng. Bài viết đã trình bày về thanh toán T/T là gì, các hình thức thanh toán T/T, quy trình thanh toán bằng T/T và ưu nhược điểm của nó.
💡 Hãy đọc thêm bài viết dưới đây, nó có thể cung cấp thêm nhiều thông tin liên quan có ích cho bạn
